Financování vlastního bydlení

Předmluva
1. Vlastní bydlení
1.1 Nájem nebo vlastní bydlení
1.1.1 Výhody vlastního bydlení
1.1.2 Výhody nájemného
1.1.3 Co je levnější?
1.2 Jak si na bydlení naspořit
1.3 Je bydlení investice?
1.4 Bydlení a rodinný rozpočet
1.4.1 Bydlení umí zotročit rozpočet
1.4.2 Bydlení a další náklady
2. Produkty pro financování bydlení
2.1 Úvod
2.2 Stavební spoření
2.2.1 Stavební spoření - spořící část
2.2.2 Standardní úvěry
2.2.3 Překlenovací úvěry
2.3 Hypotéky
2.3.1 Účelovost
2.3.2 Zajištění
2.3.3 Úroková sazba
2.3.4 Splátka, splatnost
2.3.5 Změna sazby
2.3.6 Možnosti splácení úvěru
3. Jak úvěry používat
3.1 Jak drahé jsou úvěry
3.1.1 Kolik se zaplatí navíc nám nic neřekne
3.1.2 Měřit cenu úrokovou sazbou?
3.1.3 Efektivní úrok
3.1.4 Jak efektivní úrok spočítat
3.1.5 Jak drahé jsou hypotéky
3.1.6 Jak drahé je stavební spoření
3.1.7 Závěr
3.2 Úvěr nebo vlastní peníze
3.2.1 Častý pohled klienta
3.2.2 Pohled finančníka
3.2.3 Důležitost výnosu investice
3.2.4 Porovnání z hlediska likvidity (volnosti)
3.2.5 Hrozící rizika
3.2.6 Jaké produkty použít
3.2.7 Jeden příklad z praxe
3.3 Nesplácejme předčasně
3.3.1 Pohled klienta
3.3.2 Pohled finanční
3.4 Vyšší úvěr je dražší
3.4.1 Srovnání výhodnosti
3.4.2 Finanční rozdíl
3.4.3 Další kritéria
3.4.4 Závěr
3.5 Jakou volit splatnost
3.5.1 Porovnání splatností
3.5.2 Jaký potřebujeme výnos
3.5.3 Volnost v rozpočtu
3.5.4 Splatnost 30 let
3.5.5 Závěr
3.6 Jakou volit fixaci
3.6.1 Co se děje na konci fixace úrokové sazby
3.6.2 Jak se chová banka na konci fixace
3.6.3 Jakou volit fixaci
3.7 Kombinace hypotéky a životního pojištění
3.7.1 Jak kombinace funguje
3.7.2 Příklad a ukázka výhodnosti
3.7.3 Jak správně porovnávat
3.7.4 Závěrečné doporučení
3.8 Stavební spoření při splácení hypotéky
3.8.1 Stavební spoření bez úvěru
3.8.2 Stavební spoření s úvěrem
3.8.3 Závěr
4. Čeho se u úvěrů (ne)obávat
4.1 Úvěry a inflace
4.1.1 Výše inflace
4.1.2 Inflace a splátka
4.1.3 Inflace a výše úvěru
4.1.4 Závěr
4.2 Úvěry a růst mezd
4.2.1 Růst mezd v minulosti
4.2.2 Růst mezd a inflace
4.2.3 Kde se skrývá nebezpečí
4.3 Jak splátka může vyrůst
4.3.1 Co se děje na konci fixace
4.3.2 Co když banka nabídne vysokou úrokovou sazbu
4.3.3 Co když vzrostou sazby u všech bank
4.4 Bydlení a pojišťování
4.4.1 Nutnost pojištění
4.4.2 Pojištění majetku
4.4.3 Pojištění příjmu
5. Poradenské souvislosti a tabulky
5.1 Kolik vydělají naše investice
5.2 Tabulka splátek
5.3 Jednorázová investice
5.4 Pravidelná investice
5.5 Pokles hypotéky v čase

Mgr. Petr Syrový je odborníkem v oblasti osobních a rodinných financí a v oblasti osobního finančního plánování.
Vystudoval matematicko-fyzikální fakultu UK, a proto má na problematiku finančního plánování a na jednotlivé produkty „matematický" pohled. Toho se hojně využívá při hodnocení a porovnávání produktů, protože mnohé věci je možno spočítat a následně jednoduše interpretovat.
Pracoval ve společnosti Sophia finance a v České spořitelně. Napsal několik knih pro nakladatelství Grada, publikuje v odborných časopisech, finančních rubrikách a na internetových serverech.

Již 5. vydání praktické publikace je nejen aktualizováno, ale i podstatně přepracováno. Kniha je určena jak finančním poradcům, tak všem, kdo se rádi orientují ve svých financích sami. Autor ukazuje oblast financování bydlení z hlediska kontextu osobních financí. Provazuje oblast úvěrů v souvislosti s pojišťováním a s investováním. Protože řešit pouze úvěry bez ohledu na pojištění a na splnění jiných cílů je „cesta do pekel". Pokud si potřebujete vyřešit svou bytovou situaci, uvažujete-li o spoření či o úvěru, pak vám tato publikace umožní zorientovat se ve finančních otázkách (např. v podmínkách získání či splácení úvěru) a výrazně usnadní vaše rozhodnutí. Na četných názorných příkladech je v knize přístupnou formou podán souhrnný přehled o možnostech koupě nebo výstavby vlastního domu či bytu. Autor vysvětluje a ilustruje, jak lze použít stavební spoření či hypoteční úvěr i jak lze tyto způsoby financování vzájemně kombinovat a tak využít výhod obou produktů (stá
tní podpora, daňové zvýhodnění).